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트래블룰이란?
금융기관 간에 거래를 실행할 때, 이용자의 이름이나 계좌번호 등의 여러 개인 정보를 수집하고 전달하는 규정을 의미하는 트래블룰(Travel Rule)은 주로 불법적인 자금 세탁을 방지하고, 테러 자금 조달 방지를 위해 국제 자금세탁방지 기구에 의해 만들어졌습니다. 이는 암호화폐 뿐 만 아니라, 시중은행과 증권사 등의 법정화폐, 주식 등 기초자산을 거래하는 모든 기관들이 시행합니다.
필요성
국제적으로 활동하는 범죄 조직들이 금융시스템의 허점을 노려 불법 자금을 세탁하면 사회에 큰 문제가 발생할 수 있기 때문에 트래블룰이 필요합니다. 특히나, 금융의 모든 거래의 투명성을 높이며 시장의 신뢰성과 보안을 강화시킵니다. 테러 자금에 의해 국가 간의 전쟁이나 불화 등의 다양한 문제점들이 발생할 수 있기도 합니다.
작동원리
수많은 사용자들의 정보들을 아주 복잡한 과정으로 수집 및 제출, 보관하고 있지만 자동화된 기술 개발을 통해 대용량 데이터도 쉽게 처리할 수 있도록 설계되었습니다. 아래에서는 기관들이 어떠한 방식으로 처리하는지 자세히 살펴보겠습니다.
신원 정보 수집
거래가 시작될 때 송금인은 자신의 금융기관 또는 암호화폐 거래소에 필요한 신원 정보를 제공합니다. 이 정보에는 일반적으로 송금인의 이름, 주소, 계좌 번호, 생년월일, 거래 목적 등이 포함됩니다. 수취인의 정보도 가능한 한 많이 수집합니다. 이는 수취인의 이름, 계좌 번호 또는 암호화폐 주소 등을 포함할 수 있습니다.
제출 및 검증
거래가 이루어질 때 이 신원 정보가 거래 데이터에 첨부됩니다.
금융기관 또는 VASP는 거래가 합법적인지 검증하기 위해 내부 시스템을 통해 이 정보를 검토합니다. 의심스러운 거래는 추가 확인이나 보고가 필요할 수 있습니다.
정보 전달
거래 정보가 검증되면 송금인의 금융기관 또는 VASP는 수취인의 금융기관 또는 VASP에 이 정보를 전송합니다. 전송되는 정보는 보안 프로토콜을 통해 암호화되어 전송되며, 수취 기관에서 해독하여 사용합니다.
수취 기관의 검토:
수취인의 금융기관 또는 VASP는 송금된 정보를 받아 검토합니다. 이 과정에서도 의심스러운 거래는 추가 확인이나 당국에 보고될 수 있습니다. 수취 기관은 필요에 따라 수취인의 신원 정보를 다시 확인하고 거래가 정상적으로 처리되도록 합니다.
보고 및 기록 보관:
모든 거래 정보는 일정 기간 동안 기록으로 보관됩니다. 이는 이후에 필요한 경우 거래를 추적하거나 확인하기 위해서입니다. 의심스러운 거래는 자금세탁방지(AML) 보고서로 작성되어 관련 당국에 제출됩니다.
예시
실제로 시중 은행들은 아래의 대략적인 4단계를 통해 고객들의 활동을 수집하고, 실시간으로 저장되기 때문에 과거와 현재의 문제가 있는 거래는 신고될 수 있습니다.
- 송금인 정보 수집: A은행의 고객이 B은행의 계좌로 송금을 요청하면, A은행은 고객의 신원 정보를 수집합니다.
- 거래 정보 첨부: A은행은 이 정보를 송금 거래 데이터에 첨부하여 B은행에 전송합니다.
- 정보 전달 및 검토: B은행은 A은행으로부터 받은 정보를 검토하여 거래가 정상인지 확인합니다.
- 보고 및 기록 보관: 거래가 완료되면 A은행과 B은행은 각각 거래 기록을 보관하고, 의심스러운 거래는 당국에 보고합니다.
다음은 암호화폐 거래소들은 어떤 방법으로 트래블룰을 처리하는지 자세히 살펴보도록 하겠습니다.
암호화폐 거래소
최근 암호화폐 거래가 금융법에 많은 연광성이 있기 때문에 거래소에서는 트래블룰 뿐 만 아니라 VASP 법을 준수해야 하는 대상이 되었습니다. 가상자산 거래는 익명성을 가지고 있어 자금 세탁과 같은 불법 활동에 악용될 가능성이 크기 때문입니다. 따라서 사용자의 거래 정보를 수집하고, 다른 거래소나 금융기관에 해당 정보를 전달해야 하는 의무를 가집니다.
- 거래자의 정보 수집: 암호화폐 거래소 A에서 고객이 거래소 B로 암호화폐를 송금하려고 할 때, 거래소 A는 고객의 신원 정보를 수집합니다.
- 정보 첨부: 거래소 A는 이 정보를 거래 데이터에 첨부하여 거래소 B로 전송합니다.
- 정보 전달 및 검토: 거래소 B는 거래소 A로부터 받은 정보를 검토하여 거래가 정상인지 확인합니다.
- 보고 및 기록 보관: 거래가 완료되면 거래소 A와 거래소 B는 각각 거래 기록을 보관하고, 의심스러운 거래는 당국에 보고합니다.
실제로 국내의 업비트에서는 어떤 규정으로 원화 입출금을 관리하고 있고, 해외 거래소로 송금할 때 조건이 무엇인지를 아래에서 자세히 살펴보겠습니다.
업비트의 트래블룰
트래블룰이 미승인된 거래소로 송금하고자 한다면, 암호화폐 총 가치가 100만원 미만만 허용하고 있으며, 이는 실시간으로 거래되는 시장 시세에 의해 결정됩니다. 예를 들어, 특정 코인의 가격이 상승하여 초과했을 경우 허용되지 않는다는 의미입니다. 이와 반대로, 승인된 곳은 제한된 한도 없이 송금할 수 있지만 각 거래소 간에 계정 정보가 일치한 고객들만이 대상에 포함됩니다.
예를 들어, 다음과 같은 정보들이 있습니다:
- 이메일
- 이름
업비트와 다른 암호화폐 거래소 간에 신원 정보가 불일치 하는 경우 허용되지 않으며, 동일한 계정을 사용해야 승인됩니다. 또한, 트래블룰 화이트리스트는 업비트 규정 혹은 국내 법령에 의해 수시로 변경될 수 있기 때문에 자세한건 공식 가이드 문서를 참고하셔야 됩니다.
또한, 소액을 여러번 보내고자 한다면 빗썸이나 업비트 둘 다 허용하지만, 짧은 간격으로 시도했을 땐 제한될 수 있기 때문에 최소한 2~3시간 정도 여유를 두고 요청하면 된다는 사례들이 있습니다.
